Befektetési alapfogalmak: Ismerd meg a pénzügyi világot egyszerűen és érthetően!

Az első lépés a sikeres befektetés felé az, hogy tudatos döntéseket hozz. Az Erste értékpapírszámlája tökéletes eszköz arra, hogy kipróbáld magad ebben a világban, akár havi pár ezer forinttal is. #higgymagadban, és ez is menni fog! 

Tedd meg az első lépést még ma – tanulj, próbáld ki, és ne félj kérdezni. Az Erste szakértői szívesen segítenek neked, hogy megértsd, hogyan dolgozhat érted a pénzed. Ebben a cikkben például megismerheted a befektetésekkel kapcsolatos fogalmakat: 

1. Értékpapírszámla 

Az értékpapírszámla egy nyilvántartás. Hasonlít egy hagyományos bankszámlához, azzal a különbséggel, hogy elsősorban értékpapírok nyilvántartására szolgál, de persze pénzt is tarthatunk rajta. Az értékpapírszámlán a megtakarításaid befektetésekké válhatnak: vásárolhatsz befektetési jegyeket, kötvényeket vagy akár részvények vásárlásával a legnagyobb nemzetközi vállalatok tulajdonosává is válhatsz. 

2. Részvény – Magasabb kockázat, magasabb várható hozam  

A részvények tulajdonjogot megtestesítő értékpapírok, nem garantált hozammal, tovább értékesítési lehetőséggel és viszonylag magas kockázattal. A részvény egy értékpapír, azonban itt nem hitelezői státuszba kerülsz, hanem tulajdonképpen egy vállalkozásban leszel tulajdonos     

 A részvényeket szigorúan szabályozott piacokon, azaz a tőzsdéken vásárolhatod meg egy befektetés során. A hozam két típusú is lehet:   

a. Az adott cég meghatározott időközönként osztalékot fizethet a tulajdonosok számára. Az osztalék mértéke sok mindentől függhet, többek között a cég nyereségességétől. 

b. A részvényeknek árfolyama van, ami a kereslet/kínálat függvényében folyamatosan változik. Ha a cég jól teljesít, az árfolyam emelkedik, ekkor a tulajdonrészed értéke is nő, ha azonban csökken, akkor a te részed is kevesebbet ér.  

3. Kötvények 

A kötvények hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, ahol a kibocsátó vállalja, hogy előre meghatározott időpontban megfizeti a megjelölt pénzösszeget és annak kamatát a vevőnek, tehát neked. Ezzel vevőként, ha lejáratig tartod a kötvényt, viszonylag kisebb kockázatot vállalsz, ugyanis a jövőbeni kifizetések már ismertek.  

A kötvényeken belül többféle befektetési konstrukció is létezik, melyek kamata, futamideje, pénzneme is eltérhet. Attól függően, hogy egy cég vagy az állam bocsátja ki a kötvényt, megkülönböztetünk vállalati kötvényeket és államkötvényeket. 

4. Állampapírok 

Az állampapírok az államkötvények speciális fajtái, ami alatt itt Magyarországon általában a lakosság számára, speciális feltételekkel kibocsátott államkötvényeket értjük. 

Az állampapír megvásárlásával tulajdonképpen kölcsönadod a megtakarításod az államnak meghatározott futamidőre és kamatra.   

Mi a kockázat?   

Az állampapírok kockázata alacsony, hiszen maga az állam vállal garanciát azok visszafizetésére, és az államok ritkán mennek csődbe. Azonban kockázatot így is vállalsz, hiszen, ha a lejárat előtt szeretnéd visszakapni a befektetést, úgy sem a hozam, sem pedig a tőke nem garantált.  

5. Befektetési alap – Sok kis befektetés egyben

A befektetési alap olyan, mint egy nagy “befektetési kosár” Alaptól függően különböző részvények, kötvények és más eszközök találhatók benne, amelyeket szakértők kezelnek helyetted. Befektetési alapba befektetési jegy vásárlásán keresztül fektethetsz, ami részesedést testesít meg az abban kezelt vagyonból. 

Miért jó ez neked? 

• A pénzedet profi szakemberek kezelik, az alap befektetési keretein belül. 

• Kisebb összeggel is részesedhetsz többféle befektetésből egyszerre. 

• Olyan befektetésekből is profitálhatsz, amikhez más módon nem tudnál hozzájutni (pl: Ingatlanalap). 

6. Hozam – Amennyivel a pénzed nőtt vagy csökkent

A hozam azt mutatja meg, hogy a befektetésed mennyit változott egy adott időszak alatt. Ez lehet százalékos formában (például: „éves hozam: 5%”) vagy konkrét összegben is. 

Miért jó ez neked? 

• A hozam segít megérteni, mennyire volt sikeres a befektetésed. 

• Minél magasabb a hozam, annál gyorsabban növekszik a megtakarításod. 

Példa: Ha 100 000 forintot fektettél be, és az éves hozam 10%, akkor egy év múlva 110 000 forintod lesz. Ne feledd, hogy az idő múlásával a kamatos kamat is dolgozni kezd. Erről itt olvashatsz többet.  

7. Kamat – A kölcsön ára

A kamat az az összeg, amit azért kapsz, mert kölcsönadtad a pénzed (például kötvény vagy állampapír formájában). Ez az érték lehet fix vagy változó. 

Miért jó ez neked? 

• A kamat biztos bevételt jelent a befektetésedre. 

• Segít megtervezni a pénzügyeidet, mert előre tudod, mennyit keresel. 

8. Kockázat

A kockázat azt mutatja meg, hogy a befektetésed értéke mekkora ingadozásokat mutathat időről időre. Általában a magasabb hozamú befektetések nagyobb kockázatot hordoznak. 

Miért jó ezt tudni? 

• A befektetési döntésed meghozatala során tekintetbe tudod venni az egyes termékek kockázatát. 

• Fiatalon nagyobb kockázatot is vállalhatsz, mert több időd van helyrehozni az esetleges veszteségeket. 

9. Diverzifikáció – Ne tedd az összes tojást egy kosárba!

Ez azt jelenti, hogy a pénzedet többféle befektetésre osztod el, hogy csökkentsd a kockázatot. Például részvényeket, kötvényeket és befektetési jegyeket is vásárolsz egyszerre. 

Miért jó ez neked? 

• Ha az egyik befektetés rosszul teljesít, a többiek kiegyensúlyozhatják a teljesítményt. 

• Hosszú távon stabilabb hozamot érhetsz el. 

10. Infláció = pénzromlás?

Lássunk egy hétköznapi példát, ami alapján könnyebben megértheted, hogy befektetés nélkül hogyan romlik a pénzed értéke. Gondold végig, hogy egy adott összegért, például 20 000 forintért mennyi mindent tudtál vásárolni az élelmiszerüzletben 3 éve, és mennyit tudsz most. Jóval kevesebb termék kerül a kosárba ugyanazért az árért, igaz? Így romlik a pénz értéke – és befektetés nélkül a megtakarításaid értéke is – az infláció hatására.   

Az infláció jelentősen csökkenti a pénzed vásárlóerejét, ha csak készpénzben, vagy a folyószámládon tartod azt. Egy jól megválasztott befektetéssel azonban elkerülheted a pénzed értékének romlását, sőt akár még haszonra is szert tehetsz. 

A befektetéseknél mindig fontos, hogy megfelelő forrásból tájékozódj, és ne hozz megalapozatlan döntéseket. Tartsd szem előtt, hogy kockázatmentes befektetés nem létezik, így mindig tájékozódj az egyes befektetések kockázatáról és várható hozamáról! Ha információra van szükséged, bátran fordulj tanácsadóinkhoz! 

Kövesd a tartalmainkat a további hasznos tippekért, ha pedig máris megnyitnád saját értékpapírszámládat, irány a George App!