Mentesülhet a kamatadó fizetése alól, ha NYESZ számlán tartja befektetéseit!

Mi is az a nyugdíj-elõtakarékossági számla?

A nyugdíj-elõtakarékossági számla a magyarországi nyugdíjrendszer 4. pillére.
          1.pillér: az állami nyugdíj
          2.pillér: nyugdíj a magánnyugdíj-pénztári befizetésekbõl
          3.pillér: nyugdíj az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekbõl
          4.pillér: nyugdíj a nyugdíj-elõtakarékossági számláról

A 3. és a 4. pillér esetében Ön határozza meg, hogy mekkora összeget takarít meg nyugdíjas éveire. A nyugdíj-elõtakarékossági számla jelenleg az egyetlen olyan nyugdíj célú megtakarítási lehetõség, ahol állami támogatást kihasználva Ön döntheti el, hogy megtakarítása pontosan milyen értékpapírokba kerüljön. Ráadásul továbbra is lehetõsége nyílik kamatadó mentesen befektetni!

Miért érdemes Hozam Plaza nyugdíj-elõtakarékossági számlát nyitni?

A Hozam Plaza széles befektetési alap választékából Ön 9 alapkezelõ 240 befektetési alapja közül választhat az elvárásainak (kockázat, befektetés területe, devizanem) megfelelõ megtakarítást a nyugdíjas évekre. A Hozam Plazán vezetett NYESZ-R számláján Ön folyamatosan nyomon követheti nyugdíjcélú megtakarításainak hozam alakulását, a befektetetett portfólió összetételét pedig bármely idõpontban tetszõlegesen változtathatja az évek során annyi alkalommal, ahányszor Ön azt jónak látja.
A befektetési alapokban tartott pénz hosszú távon pedig akár jóval magasabb hozam is elérhetõ, mint a fix kamatozású bankbetétben, vagy a nyugdíjpénztáraknál tartott megtakarítás.

A nyugdíj-elõtakarékossági számla elõnyei

• A befektetések hozama adómentes!
  A nyugdíjba vonulás és legalább 3 év nyugdíj-elõtakarékossági számlavezetés után a számla felmondásakor a számlán keresztül történt befektetések árfolyamnyeresége illetve hozama adó mentes! Amennyiben már nyugdíjas, akkor 3 év nyugdíj-elõtakarékossági számlavezetés után a számla felmondásakor a számlán keresztül történt befektetések árfolyamnyeresége illetve hozama adómentes. 

• Személyi jövedelemadót is spórolhat!
  A jelenlegi szabályok szerint befizetései után 30 százalék, maximum 100.000 forint adókedvezményt kaphat összevont adóalapja adójából. (Ha már 2020. elõtt eléri az Önre vonatkozó öregségi nyugdíjkorhatárt, akkor 130.000 forint az adókedvezmény maximuma.) Az adókedvezményt az állam az Ön nyugdíj-elõtakarékossági nyilatkozata alapján nyugdíj-elõtakarékossági számlájára fogja átutalni, függetlenül az egyéb jövedelmeitõl ill. az adóévben igénybevett egyéb adó-visszaigénylésektõl.

• Önálló befektetési döntés
  Ha Erste nyugdíj-elõtakarékossági számlát nyit, Ön dönti el, hogy nyugdíjcélú megtakarítása milyen kockázatú, milyen várható hozamú eszközökbe kerül elhelyezésre. Ez nagyobb szabadságot és átlátható költségeket jelent Önnek az öngondoskodás terén.

• Önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak is elõnyös
  A nyugdíj-elõtakarékossági számlát érintõ állami támogatás önálló, nem kerül összevonásra más önkéntes megtakarítás kedvezményével. A támogatás fedezete az Ön adóévben befizetett összevontan adózó személyi jövedelemadója.

• Tranzakciós díjkedvezmény
  Minden, a nyugdíj pénzszámlára történõ befizetést követõ, befektetési eszközök vételére vonatkozó elsõ tranzakció – a befizetés erejéig – díjmentes.

• A számlán lévõ megtakarítás örökölhetõ

Fontos, hogy tudja!

• A nyugdíj-elõtakarékossági számla egy értékpapírszámlát, egy értékpapír letéti számlát és egy pénzszámlát foglal magában, amelyet, ha Ön a Hozam Plaza Ügyfele, az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT.-nél nyitott Hozam Plaza számlájának nyugdíj-elõtakarékossági alszámlájaként tartunk nyilván. A számlavezetési díjat az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT. hatályos díjjegyzéke tartalmazza. Minimális összege a jogszabályoknak megfelelõen évi 2.000 forint. 

• Számlanyitáskor 5.000 forint befizetése szükséges, a további befizetések összegét és gyakoriságát Ön határozza meg.

• A Hozam Plaza nyugdíj-elõtakarékossági számlára befizetett összegbõl megvásárolhatja a Hozam Plaza kínálatában megtalálható bármely befektetési jegyeket. Mivel ezek a befektetések több évre szólnak, érdemes hosszú távon nagyobb hozam lehetõséget biztosító befektetési alapokat választania.

• A számlán tartott megtakarítás kifizetése csak akkor minõsül nyugdíjnak, ha Ön már nyugdíjjogosult és a kifizetés a számlanyitás utáni 3. adóévben vagy késõbb történik, valamint a számla felmondásra kerül. Ha azelõtt kíván hozzáférni befektetéséhez, mielõtt a kifizetés nyugdíjnak minõsülne, akkor:
  • arra az adóévre nézve, amikor kivesz számlájáról (legyen az akár 1 Ft elutalása is), adókedvezményt nem vehet igénybe, függetlenül attól, hogy mekkora összeget fizetett be ebben az adóévben
  • a korábban kapott adókedvezményeket (amit jóváírtak e számláján) 20%-kal növelten adóbevallásában be kell vallania és meg kell fizetnie
  •  ha nagyobb összeg/érték utalásáról/transzferálásáról/kifizetésérõl rendelkezik, mint amekkora befizetéseinek összege, kapott osztalékai és a kapott adókedvezménye összege, a különbözet egyéb jövedelemnek minõsül, amelyet Önnek az adóév végén kell bevallania, valamint a személyi jövedelemadóját és egészségügyi hozzájárulását megfizetnie.

A fenti adókedvezmények kizárólag arra a nyugdíj-elõtakarékossági számlára nézve vehetõk igénybe, amelyek 2006. szeptember 1. után NYESZ-R megjelölésûek. Az errõl való rendelkezését kérjük annak figyelembe vételével tegye meg, hogy csak egy számlája tekintetében rendelkezhet érvényesen e megjelölésrõl. Több számla tekintetében tett nyilatkozat esetében a NYESZ-R megjelölés arra a számlára vonatkozik, amelyre korábban tette meg e nyilatkozatát.

Hol nyithat ERSTE – Hozam Plaza Nyugdíj-elõtakarékossági számlát?

• Bármely Erste Bank fiókban, közel 200 helyen!

Ezen hirdetés nem minõsül ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési- vagy adótanácsadásnak és az e dokumentumban foglalt tájékoztatás nem teljes körû. Az ERSTE nyugdíj-elõtakarékossági számla kondícióit az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT. hatályos díjjegyzéke, üzletszabályzata és vonatkozó szerzõdései tartalmazzák. A megfelelõ döntés meghozatala érdekében gondosan tanulmányozza át a nyugdíj-elõtakarékossági számlára vonatkozó jogszabályokat. A jelen dokumentumban foglaltak alapján az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT.-vel szemben igény nem érvényesíthetõ, azokért a Társaság felelõsséget nem vállal.