Portfólió összeállítás

A legtöbb befektető olyan befektetést szeretne, amely magas hozamot biztosít alacsony kockázat mellett, és természetesen bármikor hozzáférhető. Sajnos ilyen befektetési lehetőség nem nagyon van: a hozam, kockázat, likviditás hármasból általában egyikről le kell mondanunk a másik kettő érdekében. 
A befektetési alapok sokfélesége lehetővé teszi, hogy mindenki megtalálja az elvárásaihoz leginkább illeszkedő befektetési jegyeket. A döntés azonban nem egyszerű. Első lépcsőben a befektetőnek meg kell fogalmaznia saját céljait és elvárásait, majd ennek ismeretében válogatni az alapok között. 

Befektetési döntése meghozatala előtt több dolgot érdemes mérlegelnie:

• milyen célra takarékoskodik
• várhatóan mikor lesz szüksége a pénzére (mikor akarja elkölteni)
• mekkora árfolyamingadozást képes elviselni rövidtávon 

Érdemes befektetési időtávját a megtakarítás időtávjához igazítani. Mindig legyen például olyan befektetése, amelyhez bármikor hozzáférhet (pl. pénzpiaci alapok). Hosszabb távra nélkülözhető pénzeit ugyanakkor érdemesebb olyan befektetési alapba rakni, amely hosszú távon nagyobb hozammal kecsegtet. 1-2 éves időtartamra például választhat ingatlan, kötvény vagy vegyes alapot, 2 évnél hosszabb időtartamra részvény alapokat. (Az ajánlott tartási idők általában megtalálhatók az egyes alapok leírásánál.)